사용 사례:
도난 카드 식별 및 모니터링

문제:
사기 방지 도구는 초기 거래 후에만 사기를 차단하고, 오탐지를 생성합니다.

솔루션:
Payment Fraud Intelligence

결과:

• Recorded Future는 카드가 도용된 경우 조직은 카드당 분쟁 처리 절차에서 주당 7.5시간을 절감합니다.
• 기존 사기 방지 시스템의 출력 최적화

실행 가능한 인사이트는 사기 거래에 대한 조기 경고로 작용합니다.

직불카드, 선불카드, 신용카드의 유연성을 활용하여 구매하는 소비자들이 점점 더 많아지고 있습니다. 안타깝게도 카드 지출이 증가함에 따라 카드 사기도 증가하고 있습니다. Nilson Report에 따르면 2031년까지 총 카드 거래액 73조 8,600억 달러에 대한 사기 피해액이 총 472억 2,000만 달러에 이를 것으로 추정됩니다. 대표적인 결제 서비스 제공업체와 같은 핀테크 기업에게는 최종 실적과 고객에게 영향을 미치기 전에 사기를 방지하는 것이 비즈니스에 매우 중요합니다.

전통적인 사기 방지 도구와 시스템은 청구가 발생한 후에 사기성 카드 활동을 탐지합니다. 이러한 사후 대응 방식은 특정 카드의 추가 사기 구매를 방지할 수 있지만, 카드 발급 회사는 이미 손실을 입었으며 이는 시작에 불과하며, 분쟁 절차가 시작되면서 추가 비용이 빠르게 증가합니다. 그러나 기업이 사기 방지에 선제적인 자세로 나서면 이러한 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 그래서 한 금융 서비스 회사는 도난당한 결제 카드에 대해 자동화된 선제적 인사이트를 얻기 위해 Recorded Future를 선택했습니다.

이 금융 서비스 회사는 Recorded Future를 도입하기 전에는 사기 활동을 탐지하고 중단하기 위해 사기 방지 플랫폼에만 의존했습니다. 그러나 이러한 플랫폼은 사기 거래를 놓치고 있었고, 더 심각한 문제는 오탐을 생성하고 있었다는 점입니다. 이 두 가지 문제는 조직의 사기 대응팀과 카드 소지자에게 큰 부담을 주었습니다.

조직에서 Recorded Future Payment Fraud Intelligence를 사기 방지 전략에 통합하면서 상황이 바뀌었습니다. Payment Fraud Intelligence는 다양한 소스에서 수집한 데이터를 활용하여 도용된 카드 수명 주기에 대한 인사이트를 제공합니다. 여기에는 예를 들어 전자 상거래 판매자의 실시간 e-스키머 감염 식별, 다크웹에서 제공되는 도난당한 카드 데이터, 활성 테스터 판매자 식별 등이 포함됩니다.

사후 대응에서 선제적인 대응으로

Payment Fraud Intelligence의 자동화된 인사이트는 사기 활동에 대한 조기 경고 역할을 합니다. 회사의 분석가들은 데이터의 정확성 덕분에 도용된 카드를 사기 탐지 그룹에 추가하거나, 계좌를 차단하거나, 사기 거래를 차단하는 규칙을 만드는 등 자신 있게 사기에 선제적으로 대응할 수 있습니다. 또한 이 데이터는 조직의 내부 사기 방지 도구와 시스템을 강화하여 조사의 필요성을 줄이고 오탐지 발생을 방지하는 데 사용됩니다.

조직은 특정 데이터 요소가 포함된 카드 정보를 기반으로, Recorded Future에서 식별한 침해된 카드 데이터와 회사 발급 카드의 내부 기록 간의 일치율이 70%에 달함을 파악하여 사기가 발생하기 전에 침해된 카드의 대다수를 차단할 수 있도록 도와줍니다.

이 조직의 사기 분석가는 "Recorded Future가 제공하는 포괄적 데이터 세트는 침해된 카드를 선제적으로 차단하여 카드 소유자가 자금을 잃지 않도록 보호하는 데 도움이 됩니다."라고 말합니다

시간과 비용 절감

Payment Fraud Intelligence를 사용하여 사기를 선제적으로 차단함으로써 금융 서비스 조직에 추가적인 이점을 가져왔습니다. Recorded Future는 카드가 도용된 경우 조직은 카드당 분쟁 처리 절차에서 주당 7.5시간을 절감합니다.

“Recorded Future 데이터는 부정 지출이 발생하기 전에 이러한 사기 행위자에 대해 선제적으로 대응하여 카드를 미리 자찬함으로써 많은 시간을 절약할 수 있게 해줍니다. Recorded Future 덕분에 이제 우리는 다른 유형의 사기 모니터링 및 리포팅 기능을 개발하여 고객을 더욱 보호할 수 있는 여유를 확보했습니다.”라고 사기 분석가는 말했습니다.