Société de services financiers

Cas d’utilisation :
Identification et suivi des cartes volées

Défi :
Les outils de prévention de la fraude n’arrêtent les fraudes qu’après une première transaction et génèrent des faux positifs

Solution :
Payment Fraud Intelligence

Résultats :

• Économie de 7,5 heures par semaine basée sur le processus de litige par carte compromise
• Optimisation des performances du système de prévention de la fraude existant

Des informations exploitables servent d'alerte précoce pour les transactions frauduleuses.

Les consommateurs profitent de plus en plus de la flexibilité des cartes de débit, cartes prépayées et cartes de crédit pour effectuer leurs achats. Malheureusement, plus les dépenses par carte augmentent, plus c’est le cas pour la fraude à la carte également. Nilson Report estime que d’ici 2031, les pertes liées à la fraude atteindront 47,22 milliards de dollars pour un volume total de transactions par carte de 73 860 milliards de dollars. Pour les entreprises fintech, comme un fournisseur de paiement de premier plan, stopper la fraude avant qu’elle n’impacte les résultats (et leurs clients) est essentiel.

Les outils et systèmes de fraude traditionnels détectent les activités frauduleuses de carte après qu'un paiement a été effectué. Bien que cette approche réactive puisse empêcher d'autres achats frauduleux sur une carte spécifique, la société émettrice de la carte a déjà subi une perte — et ce n'est que le début. Les coûts supplémentaires s'accumulent rapidement au fur et à mesure que le processus de contestation se déroule. Mais ces coûts peuvent être considérablement réduits lorsque les entreprises deviennent proactives dans la lutte contre la fraude. C'est pourquoi une entreprise de services financiers s'est tournée vers Recorded Future pour obtenir des informations proactives et automatisées sur les cartes de paiement volées.

Avant de faire appel à Recorded Future, la société de services financiers s’appuyait uniquement sur sa plateforme de prévention de la fraude pour détecter et stopper les activités frauduleuses. Cependant, la plateforme laissait passer des transactions frauduleuses et, pire encore, générait des faux positifs : provoquant une surcharge pour l’équipe antifraude et un impact négatif pour les détenteurs de cartes.

Tout a changé lorsque l’organisation a intégré le module Payment Fraud Intelligence de Recorded Future dans sa stratégie de prévention de la fraude. En exploitant des données collectées auprès d’un large éventail de sources, Payment Fraud Intelligence offre des informations sur le cycle de vie d’une carte compromise. Cela inclut, par exemple, l’identification en temps réel d’infections actives par e-skimmer chez des marchands e-commerce, des données de cartes volées proposées sur le dark web, ou encore l’identification de commerçants testeurs actifs.

Du réactif au proactif

Les informations automatisées fournies par Payment Fraud Intelligence servent d’alerte précoce en cas d’activité frauduleuse. La précision des données donne aux analystes la confiance nécessaire pour agir de manière proactive, en ajoutant les cartes compromises à des groupes renforcés de détection des fraudes, en verrouillant des comptes ou en créant des règles pour bloquer les transactions frauduleuses. Les données sont également utilisées pour enrichir les outils et systèmes internes de lutte contre la fraude afin de réduire la nécessité d’enquêter, et pour éviter les faux positifs.

En se basant sur les données de cartes contenant certains éléments, l’organisme a constaté un taux de correspondance de 70 % entre les cartes compromises identifiées par Recorded Future et le fichier interne des cartes émises par l’entreprise, lui permettant de verrouiller une large majorité des cartes compromises avant que la fraude ne se produise.

« L’ensemble complet de données fourni par Recorded Future nous aide à verrouiller proactivement les cartes compromises pour éviter que nos détenteurs de cartes ne perdent de l’argent », explique un analyste de la fraude de l’organisation.

Économiser du temps et de l’argent

La prévention proactive de la fraude grâce à Payment Fraud Intelligence a apporté d’autres avantages à l’organisation de services financiers. Recorded Future fait gagner à l’entreprise 7,5 heures par semaine basées sur le processus de litige par carte compromise.

« Les données de Recorded Future nous font gagner énormément de temps, simplement parce qu’elles nous permettent d’anticiper les actions des fraudeurs en verrouillant les cartes avant toute dépense frauduleuse. Grâce à Recorded Future, nous avons désormais la capacité de développer d’autres types de surveillance et de rapports antifraude pour mieux protéger nos clients », indique l’analyste.