Finanzdienstleistungsunternehmen

Anwendungsfälle:
Identifizierung und Überwachung gestohlener Karten

Herausforderung:
Tools für die Betrugsprävention stoppen Betrug erst nach einer ersten Transaktion und erzeugen Fehlalarme

Lösung:
Payment Fraud Intelligence

Ergebnisse:

• Spart 7,5 Stunden pro Woche im Streitfall pro Karte, falls diese kompromittiert.
• Optimiert die Ausgabe des bestehenden Betrugspräventionssystems

Verwertbare Erkenntnisse dienen als Frühwarnsystem für betrügerische Transaktionen.

Die Verbraucher nutzen zunehmend die Flexibilität von Debit-, Prepaid- und Kreditkarten für ihre Einkäufe. Leider steigt mit zunehmenden Kartenausgaben auch der Kartenbetrug. Nilson Report schätzt, dass sich die Betrugsschäden bis 2031 auf insgesamt 47,22 Mrd. USD belaufen werden, bei einem Kartenvolumen von insgesamt 73,86 Bio. USD. Für Fintech-Unternehmen wie einen führenden Zahlungsdienstleister ist es geschäftskritisch, Betrug zu stoppen, bevor er sich auf den Gewinn - und die Kunden - auswirkt.

Herkömmliche Betrugstools und -systeme erkennen betrügerische Kartenaktivitäten, nachdem eine Belastung stattgefunden hat. Dieser reaktive Ansatz kann zwar weitere betrügerische Käufe mit einer bestimmten Karte verhindern, aber das kartenausgebende Unternehmen hat bereits einen Verlust erlitten – und das ist erst der Anfang. Die zusätzlichen Kosten summieren sich schnell, sobald das Streitverfahren in Gang kommt. Diese Kosten können jedoch deutlich reduziert werden, wenn Unternehmen im Kampf gegen Betrug proaktiv vorgehen. Aus diesem Grund wandte sich ein Finanzdienstleistungsunternehmen an Recorded Future, um proaktive und automatisierte Einblicke in gestohlene Zahlungskarten zu erhalten.

Vor Recorded Future verließ sich das Finanzdienstleistungsunternehmen ausschließlich auf seine Betrugspräventionsplattform, um betrügerische Aktivitäten zu erkennen und zu stoppen. Die Plattform übersah jedoch betrügerische Transaktionen und, was noch schlimmer war, erzeugte Fehlalarme, die sowohl das Betrugsteam des Unternehmens als auch die Karteninhaber belasteten.

Das änderte sich, als das Unternehmen Recorded Future Payment Fraud Intelligence in ihre Betrugspräventionsstrategie integrierte. Durch die Nutzung von Daten aus einer Vielzahl von Quellen bietet Payment Fraud Intelligence Einblicke in den Lebenszyklus kompromittierter Karten. Dazu gehört zum Beispiel die Echtzeit-Identifizierung von Live-E-Skimmer-Infektionen bei E-Commerce-Händlern, gestohlene Kartendaten, die im Dark Web angeboten werden, und die Identifizierung aktiver Test-Händler.

Von reaktiv zu proaktiv

Die automatisierten Erkenntnisse aus Payment Fraud Intelligence dienen als Frühwarnung vor betrügerischen Aktivitäten. Die Genauigkeit der Daten gibt den Analysten des Unternehmens die Zuversicht, Betrug proaktiv zu bekämpfen – beispielsweise durch das Hinzufügen kompromittierter Karten zu Gruppen mit erhöhter Erkennung, das Sperren von Konten oder das Erstellen von Regeln zur Blockierung betrügerischer Transaktionen. Die Daten werden auch verwendet, um die internen Betrugs-Tools und -Systeme des Unternehmens zu bereichern, um die Notwendigkeit von Ermittlungen zu verringern und Falschmeldungen zu vermeiden.

Basierend auf Karteninformationen, die bestimmte Datenelemente enthalten, hat die Organisation eine Übereinstimmungsrate von 70 % zwischen den von Recorded Future identifizierten kompromittierten Kartendaten und den internen Aufzeichnungen der vom Unternehmen ausgegebenen Karten festgestellt, was ihnen hilft sicherzustellen, dass ein Großteil ihrer kompromittierten Karten gesperrt werden kann, bevor es zu Betrug kommt.

„Der umfassende Datensatz, den Recorded Future bereitstellt, hilft uns, kompromittierte Karten proaktiv zu sperren, um unsere Karteninhaber vor dem Verlust von Geldern zu schützen“, sagt ein Betrugsanalyst des Unternehmens.

Zeit und Geld sparen

Die proaktive Betrugsbekämpfung mithilfe von Payment Fraud Intelligence hat auch für das Finanzdienstleistungsunternehmen zusätzliche Vorteile gebracht. Recorded Future spart der Organisation 7,5 Stunden pro Woche für den Streitbeilegungsprozess pro Karte, falls eine Kompromittierung vorlag.

„Die Daten von Recorded Future ersparen uns viel Zeit, da wir den betrügerischen Akteuren einen Schritt voraus sind, indem wir diese Karten sperren, bevor es zu betrügerischen Ausgaben kommt.“ „Dank Recorded Future haben wir jetzt die Bandbreite, andere Arten der Betrugsüberwachung und -berichterstattung zu entwickeln, um unsere Kunden noch besser zu schützen“, sagte der Betrugsanalyst.